おすすめ商品ほど危ない!?
2013/09/02
大手国内漢字系生保に強い傾向です。見直しに登場した危ない保険商品は大手のものばかりですから、納得していただけると思います。
彼らは、保険会社にとって利益率が低いといわれる単体の「終身保険」や「養老保険」をすすめません。「終身保険を検討したい」といっても、提案書には必ずといっていいほど、更新型の特約がついてきます。
気をつけるべきキーワードを列挙します。これらの言葉を見たらまず注目しましょう。
- ①「生存給付金」、「更新」、「自動更新」、「特約」、 「転換」、「下取り」、「第１保険期間」、「第２保険 期間」……
- ②「アカウント型保険（利率変動型積立終身保 険）」「定期特約付終身保険」、
- ③「当社規定」、「予定利率」、「実質利率」……
①は「シンプルイズベスト」ではない保険に必ずといっていいほど入っている言葉です。これらの言葉を見つけたら、要注意です。②は具体的な商品名です。近寄らないでください。ややこしいですが、「積立利率変動型終身保険」はなかなかよい商品がありますので、間違わないようにしてください。
③は、要確認のキーワードです。当社規定というのは、保険会社が勝手に決めた規定ということです。約款にも書いていない、「自分勝手な支払拒否」などの際によく使われます。「きちんと説明してくれ」と要求しましょう。「予定利率」と「実質利率」はよく出てくる言葉です。実際にみなさんが受け取る利率は「実質利率」です。「予定利率」は「純保険料」のみにかかってきますから、皆さんが支払った保険料全体にかかるわけではありません。保険料全体から保険会社の手数料である「付加保険料」を差し引いた額（純保険料）にかかるということですから、支払保険料全体（純保険料＋付加保険料）で計算すると、利率（実質利率）はぐっと下がります（「大手生保の手数料は50％以上!?」参照）。
「利率は２％ありますよ！」とセールスされたら、「実質利率は？」と問い合わせてください。恐らく1％前後でしょう。
キーワードはおすすめ商品に頻繁に登場しますから、おすすめ商品ほど危険度が高いということです。